O início do ano costuma trazer novas despesas para as famílias, como rematrícula e compra de material escolar, IPTU, IPVA, além das contas fixas do dia a dia. Por isso, o Procon-ES orienta os consumidores a organizarem o orçamento, controlarem os gastos e buscarem a negociação de dívidas para manter as finanças em equilíbrio.

Planejamento e controle financeiro são fundamentais para quem deseja quitar dívidas e retomar o equilíbrio do orçamento. Ter clareza sobre quanto se ganha e quanto se gasta ajuda o consumidor a tomar decisões mais conscientes e a evitar o uso inadequado do crédito, que pode agravar ainda mais a situação financeira. 

A diretora-geral do Procon-ES, Letícia Coelho Nogueira, destacou a importância do planejamento para a saúde financeira dos consumidores. “Organizar o orçamento e planejar os gastos é fundamental para evitar o endividamento e manter as finanças em equilíbrio. O uso do crédito deve ser feito com responsabilidade, sempre avaliando se as parcelas cabem no orçamento”, afirmou.

Visualize a extensão da dívida

O Procon-ES recomenda que o consumidor tenha uma visão clara da própria situação financeira. Para isso, é importante listar todas as dívidas, como empréstimos e financiamentos, relacionar as despesas mensais (água, luz, telefone, cartão de crédito, aluguel, entre outras), verificar se há restrições nos cadastros de proteção ao crédito e identificar todas as fontes de renda disponíveis. Esse diagnóstico é essencial para definir prioridades e planejar a quitação dos débitos.

Controle os gastos

Após identificar quanto deve e quanto realmente ganha, o consumidor deve adequar seu padrão de vida à realidade financeira. Cortar gastos supérfluos, evitar compras por impulso, pesquisar preços e avaliar o Custo Efetivo Total (CET) antes de contratar crédito são medidas importantes. O Procon-ES também orienta evitar considerar o limite do cartão de crédito ou do cheque especial como renda e dar preferência ao pagamento à vista sempre que possível.

Negocie as dívidas

Com o orçamento organizado, o próximo passo é buscar a negociação das dívidas pendentes e a renegociação dos contratos em andamento, inclusive com a possibilidade de promover a portabilidade da dívida, quando vantajoso, com o objetivo de reduzir custos e taxas de juros.

O consumidor deve saber quanto pode comprometer da renda mensal e não aceitar propostas difíceis de cumprir. O pagamento à vista pode garantir descontos. Caso seja necessária a contratação de crédito, é fundamental avaliar com atenção juros, taxas e encargos.

A diretora-geral do Procon-ES, Letícia Coelho Nogueira, reforça que a negociação deve ser feita com cautela. “O crédito deve ser usado com responsabilidade. Antes de assumir um novo compromisso, é fundamental avaliar a real necessidade e se as parcelas cabem no orçamento, para evitar o agravamento do endividamento”, destaca.

Regularização do nome

Após a quitação do débito ou o pagamento da primeira parcela de um acordo, o nome do consumidor deve ser retirado dos cadastros de inadimplentes em até cinco dias. É importante guardar todos os comprovantes de pagamento e acompanhar a regularização da situação.

Atendimento do Procon-ES

As negociações de dívidas são realizadas presencialmente, mediante agendamento. O atendimento ocorre na sede do Procon-ES, com agendamento pelo site agenda.es.gov.br, ou na unidade localizada no Faça Fácil Cariacica, com agendamento pelo site facafacil.es.gov.br.

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